Прежде чем взять микрозайм…
«Быстрые деньги: прямо сейчас, без отказа, без поручителей». Реклама призывно бьет прямо в цель, завлекая горожан в сети действительно быстрого займа. Только потом приходит понимание, что такой кредит обходится очень дорого и выплатить даже небольшую сумму становится проблемой. Отдаешь уже гораздо больше, чем взял.
Быстрые деньги предлагают чаще всего микрофинансовые организации – МФО. Что это такое? Попробуем разобраться. На наши вопросы по этой теме мы попросили ответить зам. главы города по экономике и финансам Светлану Жукову.
– Светлана Ивановна, поясните, что такое микрофинансовая организация? Как они проявляют себя на территории Каменска-Уральского?
– Это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации». Получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России.
На территории Каменска официально работает только одна такая организация – ООО МКК «НЗ Деньги».
– Чем отличаются МФО от банков?
– Это обычно средние и небольшие компании. Они не связаны многими банковскими нормативами, так как не привлекают денежные средства граждан. Именно поэтому у МФО есть возможность индивидуально подходить к оценке заемщика и во многих случаях выдавать деньги быстрее и менее формализованно, чем банки. Кроме того, часто МФО работают там, где нет банковских офисов.
С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В нем четко прописаны отношения заемщика и кредитора, установлен максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заемщика. Закон также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. Все кредитные организации, в том числе МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан.
– Что нужно знать, когда решаешься на то, чтобы сделать заем в формате «быстрые деньги» и выбираешь МФО?
– В первую очередь стоит взвесить все «за» и «против». А надо ли брать взаймы и под проценты? Может быть, лучше отказаться от этой идеи? Но если все-таки необходимость есть, все равно стоит убедиться в том, что микрофинансовая организация работает официально. Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru). В офисе МФО должна быть представлена копия свидетельства о регистрации.
Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Банк России ежеквартально, начиная с 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости кредита. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной его стоимости.
Каждая МФО обязана использовать для выдачи займов единую табличную форму договора. Каждая МФО обязана дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения.
Дополнительной гарантией может стать информация о том, что МФО является одной из саморегулируемых организаций (СРО). Информация о том, входит ли компания в СРО, как правило, размещена на сайте компании.
– Что мы понимаем под термином «микрозаём»?
– Это заём на сумму не более одного миллиона рублей. Существуют микрозаймы для предпринимателей, потребительские и «до зарплаты». Если потребительские микрозаймы рассчитаны на срок до двух лет, то «до зарплаты» – это займы на очень короткий срок, от семи до 30 дней. Сроки и сумму займа следует выбирать особенно тщательно.
Не берите микрозаём, если не сможете отдать вовремя!
Дам такой совет: предельная долговая нагрузка не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов.
– Что ещё посоветуете горожанам?
– Повышать свою финансовую грамотность. Кредиты и микрокредиты обходятся иногда очень дорого. Помните афоризм: берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Прибавим: с приличными процентами. Деньги счет любят.
Подробнее о МФО можно узнать на сайте главного управления Центрального банка России (http://www.cbr.ru) в разделе Финансовое просвещение Микрофинансирование.
